Les étapes de vie de l’entreprise pour assurer sa pérennité !
Publié le 24 mars 2025 sur Gestion & Patrimoine

Si vous avez pour projet de créer une entreprise, il est important que vous gardiez en tête que la pérennité de celle-ci repose sur différentes étapes, toutes aussi importantes les unes que les autres, et qui permettront de structurer son évolution. En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), voici quelques conseils que nous vous préconisons pour assurer le mieux possible la stabilité de votre entreprise.
Les différentes phases de vie d’une société
Il est essentiel de s’appuyer sur une stratégie solide, un business plan bien défini et un modèle financier adapté, et ce, dès la phase de création de l’entreprise. Une fois cette étape passée, il faudra mettre en place des outils qui permettront de la développer, d’assurer sa rentabilité et d’optimiser sa gestion. Viendra ensuite le moment où il faudra passer la main pour enfin profiter d’une retraite bien méritée, ou qui sait, repartir sur un nouveau projet professionnel 😉 !
Phase 1 : la création de l’entreprise
Cette toute première phase de concrétisation est une étape extrêmement importante. D’une part, parce qu’elle permet de lancer enfin votre projet mûrement réfléchi, mais aussi parce qu’elle ouvre la porte à ce nouveau chapitre.
Dans cette phase, il faudra :
- Construire une étude de marché ;
- Élaborer le business plan ;
- Déterminer le choix du statut juridique de votre entreprise ;
- Rechercher les possibilités de financement ;
- Ouvrir les comptes bancaires ;
- Déterminer vos responsabilités ;
- Protéger votre patrimoine personnel (statut du conjoint, séparation des biens…) afin de limiter les risques ;
- Mettre en place des assurances, pour vous et vos salariés ;
- …
👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ?
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
✅ Votre expert-comptable
Phase 2 : votre entreprise prospère et crée des emplois
Vous avez passé la première phase avec brio et votre entreprise doit maintenant créer des emplois. C’est une excellente nouvelle, même si cela peut apporter une part d’angoisse. Eh oui, embaucher de nouvelles personnes est un réel cap pour un dirigeant d’entreprise, mais c’est aussi extrêmement valorisant. Et la bonne nouvelle, c’est qu’avec un bon accompagnement, tout devrait bien se passer 😊 !
Ici, vous devrez :
- Rédiger des contrats de travail ;
- Assurer la gestion des salaires ;
- Vous renseignez sur les avantages collectifs dont vos salariés pourraient bénéficier ;
- Mettre en place des solutions de prévoyance et de retraite ;
- …
👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ?
✅ Votre avocat
✅ Votre expert-comptable
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
Phase 3 : votre entreprise se développe
Vous croyez en votre entreprise (ce qui est essentiel), et il se peut que vous souhaitiez la développer de manière accrue. Différentes solutions s’offrent à vous dans cette étape, telles que la croissance externe ou encore l’opération LBO (Leveraged Buy-Out). Ce terme anglais un peu technique, qui se traduit par « rachat avec effet de levier », désigne une opération financière dans laquelle une entreprise est acquise en utilisant une quantité significative d’emprunt (dette) pour financier l’achat. Lorsque cette opération est bien structurée, elle peut être un formidable levier pour assurer la pérennité d’une entreprise en phase de développement.
Dans cette phase de développement, vous devrez :
- Préparer des actes ;
- Créer des audits ;
- Entrer en relation avec les banques et les fonds d’investissement ;
- Gérer votre trésorerie excédentaire ;
- …
👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ?
✅ Votre expert-comptable
✅ Votre avocat
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
Phase 4 : vous souhaitez intégrer des associés
L’intégration d’associés dans une entreprise permet d’en assurer la croissance, la stabilité et la pérennité. Le nouvel associé peut injecter des fonds propres, apporter une expertise complémentaire, vous aider dans vos prises de décisions, etc.
Dans cette phase d’intégration, vous devrez :
- Rédiger des pactes ;
- Intégrer le ou les nouveaux associés dans le statut de votre entreprise ;
- Mettre en place une assurance homme-clé ;
- Mettre en place des garanties croisées ;
- …
👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ?
✅ Votre avocat
✅ Votre coach
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
→ L’assurance homme-clé, indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise !
Phase 5 : vous souhaitez transmettre votre entreprise
L’heure est venue de passer la main pour prendre votre retraite ou concrétiser un nouveau projet. La transmission d’une entreprise est une étape à ne pas négliger, car ici, il faudra prévoir vos besoins en termes de revenus et veiller à l’équilibre successoral. La transmission d’entreprise ne doit pas être prise à la légère afin de réduire l’impact fiscal. Et sachez que des solutions existent, comme le Pacte Dutreil, la création d’une holding, etc.
Dans cette phase de transmission, vous devrez :
- Préparer un plan de succession, si vous dirigez une entreprise familiale par exemple ;
- Préparer la cession progressive via des outils fiscaux avantageux (Pacte Dutreil, démembrement, donation) ;
- Rechercher des potentiels acquéreurs ;
- …
👉 Qui peut m’accompagner dans cette étape ?
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
✅ Votre Notaire
✅ Votre avocat
✅ Votre expert-comptable
→ Transmission d’entreprise : intéressez-vous au Pacte Dutreil !
Phase 6 : vous souhaitez placer vos liquidités et/ou optimiser votre trésorerie
Il est maintenant temps de placer et/ou d’investir le fruit de votre travail ! Et il est question ici de le faire correctement 😊. Effectivement, placer le capital issu d’une cession doit se faire selon une stratégie sur-mesure, définie en amont en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre appétence aux risques. Ne négligez pas cette étape, toujours essentielle pour le bon développement de votre patrimoine.
Dans cette phase de placement, vous devrez :
- Mettre en place une stratégie d’investissement qui maximisera vos gains, tout en réduisant les coûts ;
- Investir le capital issu de la cession (immobilier, Private Equity, contrat d’assurance-vie…) ;
- Peut-être placer des liquidités personnelles ;
- …
👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ?
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
→ Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux !
En conclusion
Vous l’aurez compris, chaque étape de vie d’une entreprise nécessite d’être accompagnée afin d’en appréhender tous les enjeux. Les aspects juridiques, familiaux et patrimoniaux étant tout aussi importants les uns que les autres, n’ayez pas peur de prendre l’avis de différents experts du domaine : notaires, avocats, experts-comptables, et enfin Conseillers en Gestion de Patrimoine (comme nous 😊). Effectivement, nos approches et nos visions sont différentes, mais parfaitement complémentaires. Et c’est justement cette complémentarité qui vous permettra d’assurer la longévité de votre entreprise, ainsi que sa continuité et son succès sur le long terme.