L’assurance homme clé, indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise !
Publié le 6 juillet 2023 sur Gestion & Patrimoine
La réussite d’une entreprise s’explique très souvent par la présence d’une personne essentielle au bon fonctionnement de celle-ci. Cela peut être le dirigeant lui-même, un associé, ou même un collaborateur. Et c’est ce que l’on appelle un homme-clé. Seulement, aucune entreprise n’est à l’abri de l’absence de cet individu. En effet, ce dernier pourrait subir un accident qui le mettrait en incapacité totale de travail, voire pire… Il pourrait décéder subitement. La pérennité de l’entreprise ne serait donc plus assurée, ou du moins plus totalement. Pour pallier ce problème, il existe une solution : l’assurance homme-clé. Voyons ensemble ces spécificités ou pourquoi il est essentiel d’y souscrire rapidement.
L’IMPORTANCE DE L’ASSURANCE HOMME CLÉ
Comme dit précédemment, l’homme clé est un élément essentiel à la réussite d’une entreprise. Il a en effet de nombreuses responsabilités, aussi bien en matière de compétences, qu’en termes de décision. À titre d’exemple, cela peut être :
- L’expert-comptable d’un grand groupe ;
- Le chef cuisinier d’un restaurant gastronomique étoilé ;
- Ou encore la rédactrice en chef d’un magazine.
Dans de nombreux cas, cette personne est le chef d’entreprise, c’est-à-dire vous. Et c’est justement pour cela que l’assurance homme-clé est essentielle pour le bon fonctionnement de toute entreprise, aussi petite soit-elle !
Ce contrat de prévoyance permet en effet à l’entreprise de bénéficier d’une indemnité qui permettra de pallier l’absence de cet homme clé. Cela aidera la société à supporter certains frais liés à ce manque, comme :
- La perte d’exploitation ;
- Le remboursement de prêts bancaires ;
- Les frais liés à la réorganisation de l’entreprise ;
- La recherche d’un remplaçant ;
- …
🔔 Bon à savoir : la garantie homme clé répond aux besoins de dirigeants d’entreprises, de TNS (Travailleurs Non Salariés), mais aussi aux professions libérales.
LES GARANTIES QU’OFFRE L’ASSURANCE HOMME CLÉ
Le contrat de prévoyance homme clé couvre généralement le décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Mais selon le contrat choisi, vous pouvez aussi sélectionner différentes options, telles que :
- L’Incapacité totale de travail (ITT) ;
- Ou encore l’Incapacité Permanente Totale (IPT).
En fonction du préjudice subit, votre entreprise pourra alors bénéficier d’un capital allant de quelques milliers d’euros à quelques millions d’euros. Ce montant se calcule par rapport à la valeur de l’homme clé, qui se définit par sa contribution au résultat de l’entreprise.
📢 Il n’est pas toujours simple d’estimer la valeur d’un homme-clé. C’est pourquoi, il est judicieux d’être accompagné.
ET LA FISCALITÉ DANS TOUT ÇA ?
Fiscalité des cotisations
Les cotisations sont considérées comme des charges d’exploitation, elles sont donc déductibles par l’entreprise l’année de leur versement.
Fiscalité des prestations
L’indemnité versée à l’entreprise, quant à elle, entrera dans le résultat net. Elle sera donc soumise à l’imposition. Toutefois, il est possible d’étaler sur 5 ans l’indemnité reçue, puisque celle-ci est considérée comme un bénéfice exceptionnel.
LA GARANTIE PROTECTION DES ASSOCIÉS, IDÉALe POUR PROTÉGER AUSSI VOS ASSOCIÉS.
L’assurance homme clé peut être complétée par une garantie « protection des associés ». Celle-ci permettra aux associés survivants de garder le contrôle de l’entreprise. Effectivement, le décès d’un associé peut engendrer des difficultés financières, mais aussi des complications relationnelles avec les héritiers.
NOTRE CONSEIL DE CGP
Nous sommes conscients qu’il est difficile de se projeter et que le temps d’un dirigeant est précieux. Mais, nous vous conseillons néanmoins de ne pas attendre le dernier moment pour protéger votre entreprise et votre famille par la même occasion.
En effet, l’absence d’une assurance homme clé peut entraîner de lourdes conséquences sur la vie de votre entreprise et sur le devenir de votre famille.
Si vous souhaitez être accompagné dans la prévoyance de votre entreprise, n’hésitez pas à faire appel à nous en remplissant notre formulaire de contact, nous nous ferons un plaisir de vous recevoir et de vous accompagner !
