Pourquoi choisir l'assurance vie comme outil de gestion de patrimoine et de fortune?
L’assurance vie est un véhicule financier offrant une très grande liberté en termes d'investissements, combinée à des avantages fiscaux attrayants accessibles qu'au travers de l’assurance vie.
Même si la fiscalité dépend toujours du lieu de résidence fiscal de chaque souscripteur, ces derniers bénéficient d’un grand nombre de protection contre les aléas de la vie avec des avantages fiscaux importants que cela soit vis-à-vis des droits de succession que les intérêts ou plus-values, permettant d’optimiser encore plus ses bénéfices.
Selon le contrat choisi, chaque souscripteur peut inclure, si la législation du souscripteur ne l’y oblige pas déjà, des couvertures décès complémentaire. Ces couvertures sont valables dès le premier jour de la souscription du contrat et garantit le paiement immédiat d'un montant défini aux bénéficiaires désignés au contrat.
Les solutions d’assurance vie permettent d’intégrer des portefeuilles d'investissement personnel dans un concept de gestion de fortune tout en maintenant pour ceux qui le souhaitent la possibilité de conserver ses relations avec son gestionnaire de fortune.
Le contrat d’assurance vie permet de pouvoir réaliser un grand nombre de ses objectifs patrimoniaux en terme de planification financière à long terme.
Réaliser ses objectifs:
Le Luxembourg permet d’opter pour des formules élaborées garantissant que les actifs du souscripteur sont protégés par une législation rigoureuse couvrant tant la protection des actifs que la faillite de la société d'assurance*. Un contrat d'assurance bénéficie en effet d'une protection légale vis-à-vis des créanciers, ce que n'offre pas un compte bancaire.
En outre, vous vous dorez d'un contrat d'assurance vie fiscalement favorable, conforme à votre législation locale et offrant les avantages spécifiques suivants :
*Article 39-40 de la loi luxembourgeoise du 6 décembre 1991 sur le secteur des assurances et directive 2001/17/EG de l'Union européenne.
Fonctionnement:
Profitez d'une liberté d'investissement illimité et sans comparaison avec les autres outils patrimoniaux classique qu’offre les banques :
L’assurance vie qu’elle soit en gestion privée ou en multi-gestion permet d’intégrer au sein du même contrat, une gamme étendue d'actifs sans limite comme de l'immobilier, des parts de capital social, des titres non cotés, etc. tout en ayant toujours la possibilité vis son gestionnaire financier de pouvoir changer de stratégie sans remettre en cause l’antériorité fiscale du contrat et les avantages acquis.
L'un des atouts primordiaux d'un contrat d’assurance vie est d’offrir entre autre la possibilité de gérer sa stratégie d'investissement avec son propre gestionnaire de fortune. Chaque souscripteur est ainsi libre de définir son propre portefeuille d’actif.
Le contrat d’assurance offre surtout la possibilité de désigner les bénéficiaires de son choix contrairement à compte titre détenu en direct, un compte bancaire. Mais surtout de préserver l’anonymat de ses bénéficiaires vis-à-vis des tiers extérieurs même vis-à-vis de la compagnie d’assurance ou de son gestionnaire privé en notamment désignant un notaire comme exécuteur de la clause bénéficiaire.
Confidentialité:
En optant pour un contrat d’assurance vie, les actifs insérés dans le contrat sont placés sur un compte séparé, au nom de l’assureur. Ce dernier est donc détenteur du compte tandis que le souscripteur demeure le preneur d'assurance, mais surtout le détenteur de tous les droits sur les actifs déposés.
Le Luxembourg offrant à chaque souscripteur une protection unique au monde grâce au système de protection de 100% des avoirs des clients effectués par un contrôle stricte qu’on appelle la Tripartite Luxembourgeoise.
Des liquidités à tout moment:
Dans le même temps, les actifs restent disponibles à tout moment. Le souscripteur peut ainsi effectuer des retraits à concurrence de la valeur globale du contrat à tout moment soit directement, soit via un emprunt en utilisant le contrat d'assurance vie comme garantie.